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政策解读
促进养老服务业多层次多样化发展——解读《关于加快发展商业养老保险的若干意见》
文章来源:         发布时间:2017年07月31日


  近日,国务院办公厅印发了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,部署推动商业养老保险发展工作。

  《意见》提出,到2020年,商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。

  专家解读:这是首次将发展商业养老保险置于“国家战略”的高度提出。出台这一文件的背景,是我国养老保障体系中政府基本养老、企业年金、个人商业养老的“三支柱”不平衡。

  目前在基本养老保险替代率难以再提高,企业年金难以覆盖到大量中小企业职工以及灵活就业、弹性就业等新型就业人员的背景下,大力发展商业养老保险这个“短板”,可以通过商业养老保险这种市场化、门槛低、灵活度高的个人商业养老方式,提高民众退休后的养老保障水平。

  《意见》指出,鼓励支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品,为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障,推动商业保险机构提供企业(职业)年金计划等产品和服务;鼓励商业保险机构投资养老服务产业,为养老机构提供风险保障服务,建立完善老年人综合养老保障计划。

  专家解读,在提供养老资金保障方面,商业养老保险相较银行储蓄、公募基金等具有独特优势。商业养老保险存续期长达数十年,还具有互助共济的功能;商业养老保险规定投保人达到国家规定退休年龄后才能分期领取,并可长期直至终身领取,能够确保资金真正用于退休后的长期养老。

  根据《意见》,未来保险机构除了可以大力发展老年人意外伤害保险、老年人长期护理保险、老年人住房反向抵押养老保险等适老性强的商业保险,完善保单贷款、多样化养老金支付形式等配套金融服务,还可以直接投资养老服务产业,兴办养老机构,参与养老服务业综合改革试点。

  专家解读,这是在鼓励保险业提供包括“资金给付”和“养老照料”的一揽子综合服务,能进一步发挥商业保险专业优势,打造养老服务全产业链。
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